關於 SSN 和信用紀錄

SSN，全稱是 Social Security Number，在美國就相當於是個人的信用「身分證」，可以用 SSN 來查詢個人的信用歷史。個人信用紀錄有多重要呢？比如說各種辦房貸、辦車貸的時候，利息多少很大程度取決於信用紀錄；想申請一些高端信用卡、「好卡」，擁有一份漂亮的信用歷史記錄也是很有幫助的。

但是我們是否一定要 SSN，這一張「身分證」才可以建立信用紀錄呢？答案是否定的，畢竟 SSN 只是用個人的資訊（姓名、生日、地址記錄）來查詢歷史記錄的「小卡片」。那麼如何在沒有 SSN 的情況下建立個人信用紀錄呢？

本文就為一些短期無法獲得 SSN，但又想累積信用紀錄的朋友們提供一些方法。但如果你可以在校園內打工或者即將開始暑假實習/工作，在短期內獲得 SSN，那麼現在最好的做法肯定是等申請到 SSN 去申請 Discover it 一類無信用紀錄、有學校工作的學生（TA,RA）就很容易申請到的信用卡。然後當累積了一定的信用紀錄，就可以申請諸如 AMEX Blue Cash Everyday 之類的好卡。

無需 SSN 的銀行 Security Card

去各大銀行的 branch 申請 Security Card 押金卡，有的 Secured Card 在辦理的時候是無需提供 SSN 的，比如 BofA 和 Citi 的。

Security Card 和信用卡一樣，還款欠款的情況都會上報到三家信用局。因此，押金卡的還款也會影響到信用分數，按時還款可以漲分，欠錢不還就會扣分。而預付卡是不會上報信用局的，因為本身消費的是你自己的錢，沒有借錢消費這個環節。因此，押金卡也常常被信用不好或者沒有信用紀錄的人用來慢慢累積或者修復信用紀錄。注意這類卡並不是真正的信用卡，而是需要先存錢，再消費。作用是能夠建立你的信用。同時，這張卡在 1-2 年之後，基本能夠轉成正規的信用卡。

優點：屬於自己的「信用卡」；建立信用紀錄。

缺點：有押金；有的年費；幾乎沒現金回饋；額度很低。

無需 SSN 的學生版信用卡

去各大銀行的 branch，向工作人員諮詢，能否辦理一張學生版信用卡。通常這類學生信用卡不需要 SSN 就可以辦理，當然一般來說你得有這個銀行的 checking 會比較方便。一般需要工作人員複印護照、簽證等一系列證件，然後進行辦理。這些卡就是一般的信用卡，可以累積信用，但是現金回饋等回報一般比較低。

以 BofA Cash Rewards 為例，如果沒有 SSN，你可以在 BofA 開一個 checking 帳戶，當場辦理 BofA Cash Rewards Student 版；如果存款多，或是和 banker 關係不錯，有的 banker 可以直接幫你辦這張卡。

優點：屬於自己的信用卡；建立信用紀錄；無年費。

缺點：現金回饋低；額度低。

加入家人朋友已有信用卡的副卡

如果自己的家人或者朋友已有信用卡，那麼加入他們已有信用卡的副卡也是個不錯的選擇。加為副卡後，信用局會把你的姓名、生日、地址連結起來，給你建立信用報告，這樣就能累積信用紀錄了。有個前提，他們要能及時還款，信用分數還不錯，否則反而對自己的信用有很大的不良影響。

優點：可以很快累積信用紀錄，相當有人「推薦」了你（所以主卡持有者信用紀錄有多重要不言而喻了吧）

缺點：需要麻煩別人；在加入之前需要確認一下對方的信用歷史記錄；卡消費得到的積分獎勵都在主卡持有者那。

申請 ITIN 來替代 SSN

個人納稅人識別號（ITIN）其實也可以申請信用卡，一定程度上替代 SSN。不過，信用卡發行方決定接受哪些信用卡的 ITIN 申請。我大概測試了下幾個銀行，申請頁面是否寫明可以用 ITIN，另外我也加上了大夥實測的申請情況。不過由於這方面 DP 有舊有新，大家就參考一下，實際肯定還是以你自己的情況為準。

用自己的名字及時付房租，水電帳單

一般來說，給自己住的公寓/房子繳交水電帳單都需要開個帳戶，比如在 EverSource，這時候在自己的信用紀錄上都會算開了一個新帳戶；你的每一筆按時繳交都是在給自己累積信用紀錄。

然後，我一些朋友說和正規的房屋管理處簽訂合約，按時繳交房租也會顯示在信用紀錄中。注意，在私人房東那轉帳是不算的。

優點：住房子本來就要繳房租、水電帳單。

缺點：搬家時要記得把舊地址的水電帳單取消掉。

買東西時辦理貸款服務

大家買手機（尤其是 iPhone）時，可以嘗試用 Apple 自己或者像 Verizon 一類營運商的貸款服務。

優點：可以貸款分期付款，減輕現在的壓力。

缺點：每期付款都要付額外的利息。

來美之前擁有 AMEX 國際版信用卡

現在允許有澳大利亞、加拿大、印度、墨西哥及英國的有本國信用紀錄的申請人直接在網上從運通官方 public 或者 referral 的連結進行美國信用卡申請。也就是通過第三方提供的國際信用報告，來判斷是否能給你批准美國的信用卡。除此之外，其他填寫的內容都是一樣的。目前採用的夥伴是 Nova Credit 提供的報告。希望 AMEX 繼續推進國際信用卡開卡服務，多來些歐美國家的羊。更多詳情可以看

優點：可以直接繼承原先國家的信用紀錄，直接申請到 AMEX 信用卡

缺點：僅允許個別國家

寫在最後

對於是否要有 SSN，那當然是能有最好就拿到。不過最近疫情期間，SSA 辦公室也是需要郵寄材料才能辦，效率不能保證。而如果拿不到 SSN 呢，用以上方法最適合自己的一種先累積信用紀錄才是王道。