SoFi 银行和投资账户介绍

SoFi 主要提供银行账户、投资账户和信用卡等金融产品，这篇文章集中介绍 SoFi Money、SoFi Invest、SoFi Plus 和相关产品线。开户奖励、返现活动和部分福利会调整，因此如果你更关心当前奖励，申请前可以再核对一遍官网的最新活动页。

• SoFi 申请链接

SoFi 可用 SSN/ITIN 申请；如果你人在美国之外，申请时最好使用美国 IP，以减少额外的身份验证。

本文由读者 focusing 投稿。如果你也有想写的内容，欢迎留言。

关于 SoFi

SoFi Finance, Inc 是一个美国网络个人金融公司，由 Mike Cagney、Dan Macklin、James Finnigan 和 Ian Brady 四人于 2011 年创办。短短 9 年时间，收入超过了 $547,000,000，净利润超过了 $126,000,000。目前 SoFi 发展势头迅猛，今年宣布与三星合作，联合推出 Samsung Money Debit Card，叫板 Apple 和高盛推出的 Apple Card。

SoFi 目前主要有三大业务：SoFi Money、SoFi Invest 和 SoFi Loan。这里主要介绍 SoFi Money 和 SoFi Invest。

SoFi Money

SoFi Money 基本上就是一个无手续费的网络支票账户，相比于传统银行的支票账户，免去了每个月的月费，没有最低存款额，而且存款还有利息（目前是 3.8%）。平时还会搞一些消费返现活动，总体来说相比传统银行要好一些。

SoFi 的钱不仅受传统 FDIC 保险保护，甚至额度最高可保障 $2,000,000 的资产。

开户奖励：

SoFi Money（类支票账户）历史上曾提供最高 $425 奖励，具体以当前活动页为准。

• SoFi 开户奖励链接

直接存款

目前比较少直接存款的信息，DOC 汇报 Wealthfront 可以，推测其他投资账户的转账可能会计算在内。经过测试，Chase、Venmo、Cash 转账都无法激活 DD。如果都激活不了，只能用真工资 DD 了。

可能生效的有

• Ally: 1,
• Altra: 1,
• Astra: 1, 2, 3, 4 (didn’t work)
• Brex: 1,
• Chase: 1, 2, Business: 1, 2, 3,
• eBay managed payments: 1, 2 (didn’t work)
• PNC: 1,
• Revolut: 1,
• Treasury Direct: 1, 2 (didn’t work via e-mail 11/14/22)
• Wealthfront: 1, 2(didn’t work) , 3,
• Wells Fargo: 1, 2(didn’t work)
  • Business Direct: 1,
• Wise: 1, 2, 3, 4(didn’t work) 5, 6,

根据 SoFi 最新条款，Wise 入金可能已经不算直接存款了。如果你最近用了 Wise 激活，没有成功的话，不要联系客服，过段时间用别的方式再试试就行。如果 Wise 还是成功，也不要联系客服，留言告诉我们就好

开户身份

开户需要至少绿卡或者美国公民。申请界面中会有 Resident Alien 选项，但是如果选择，会直接提示无法申请。从目前的 DP 来看，不会严格验证身份。（不过根据 DP，貌似现在只要有 SSN 就可以申请了）

借记卡及支票

关于 ATM 取现费的旧规则已经历多次调整。若你主要看中 SoFi 的 ATM 取现政策，请以官网最新说明为准。

SoFi Money 存钱后会寄送 Mastercard 借记卡，支票可以免费申请 25 张，如需续领可联系客服。至于 ATM 手续费返还和外币取现规则，也建议以官网最新说明为准。

Neither SoFi nor The Bancorp Bank charge any ATM fees. SoFi will reimburse ATM fees charged by other institutions when a SoFi Money® World Debit Mastercard is used at any ATM displaying the Mastercard® or Maestro® acceptance marks. SoFi reserves the right to limit or revoke ATM reimbursements at any time without notice.

SoFi does not charge foreign transaction fees.

However, there is a 0.20% currency exchange fee charged by the card network that is not reimbursed.

其他活动

目前 SoFi Money 还在搞活动，在 DoorDash、Disney+、Hulu、Netflix、Spotify、HBO Now、Amazon Prime Video、CBS All Access、Pandora Music 和 Google Music 上面消费，有 20% 的返现，最高返现 $100, 6 月 30 号截至。DoorDash 这个 20% 返现对于宅在家里的人还是不错的。

SoFi Plus

SoFi Plus 的具体福利和月费政策也经常变化。这一节的利率、月费和注资奖励仅供历史参考，实际规则请以官网最新页面为准。

• 官网链接

SoFi 推出的 Plus 功能会提供一些额外福利；如果你关注当前注册奖励和月费减免条件，请直接看官网说明。

• 官网介绍

如果你通过 Rakuten 返现网站注册，历史上还可能叠加额外积分或现金奖励

• Rakuten 注册链接

主要功能见下图。比较值得关注的是储蓄账户利率和投资账户注资奖励，但这些细节同样会随时间变化。 月费是 $10，历史上可以通过直接存款免除（例如每 30 天 $5,000 的要求）

SoFi Invest

SoFi Invest 开户之后，提供的是一个功能不完全的保证金账户，具体功能如下：

• SoFi Invest 支持交易股票、ETF 和虚拟货币，不支持交易期权
• 充钱之后，资金还没有到账的情况下，会给你一个临时额度，用于购买股票或者虚拟货币
• 作为一个保证金账户，可以在卖出股票之后资金还没有 settle（T+2）的时候继续买入其他股票，但是同样要注意 PDT 的限制。
• 作为一个功能不完全的保证金账户，不支持做空，只能持有 Long Position。而且并不支持杠杆，只能用你持有的现金额度购买。同时不支持盘前盘后交易。
• 支持 stock bits，也就是买小于 1 股的股票，主要适用于价格较高的股票，如 GOOGL、TSLA、AMZN. Stock Bits 的主要问题是，购入的价格完全不能由你来决定，SoFi 会自行决定，这就导致如果当日交易价格波动较大，购入价可能会比较吃亏。
• 用户页面很简洁，但是交易数据有延迟。支持交易的类型也非常有限，只支持 limit order 和 market order。总体来说，SoFi Invest 比较适合长期价值投资者，如果交易比较频繁，并不推荐使用。

开户和奖励

现在开 SoFi Invest，历史上可能有一次抽奖机会，最高可抽到 $1,000；需要在 30 天内至少存入 $50 才能激活。

• SoFi Invest 注册链接

最高可以抽到 $1,000，不过多数情况下金额不会太高。

开户需要至少绿卡或者美国公民。申请界面中会有 Resident Alien 选项，但是如果选择，会直接提示无法申请。从目前的 DP 来看，不会严格验证身份。

Samsung Money by SoFi

这张卡是三星和 SoFi 共同推出的借记卡，和 SoFi Money 比较类似。除了可以提供免费的 ATM 取现费、无年费、有存款利息外，这张卡可以添加到三星手机中，直接用 Samsung Pay 来刷卡。Samsung Pay 采用的是虚拟磁条的技术，你可以把手机想象成一张虚拟的卡（类似于 Apple Card），可以直接在刷卡机上刷，无需改造刷卡机。这一点上来说比 Apple Pay 适用范围更广。此外，这张卡刷卡还会赠送 Samsung 积分，类似于一些返现的信用卡。

• 官方介绍

Samsung Money by SoFi 这一产品线也以官网当前开放状态为准。

• Samsung Money by SoFi

卡绑定返现

SoFi Money 的借记卡历史上提供过由 Empyr 公司支持的卡绑定返现，返现比例和商户会因地区而异。

• 添加路径：前往 SoFi 账户主页面——Money——More——Earn cash back——Link

KUKU 所在地区多数是汉堡王 3%（对比其他吃饭信用卡，没有返现优势），但也有一些特殊商户提供 15% 甚至更好的返现比例。有些商户是自动绑定的，有些则是需要手动添加（点击 Claim）。

SoFi 信用卡

SoFi 和 The Bank of Missouri 合作发行了自己的信用卡，无年费，提供无上限 2% 返现和较低利率。另外还有 LYFT、Postmates、Shoprunner、Boxed 等合作商家的额外福利。不过目前通常仍以邀请制为主，如果你有兴趣，也可以在下面的链接加入等候名单。

• SoFi 信用卡

总结

这类主打免费支票账户和投资账户的产品总体还算好用，至少不像 BofA、Chase 那样动不动就收 $25 月费。SoFi Invest 的碎股功能算是一个比较实用的亮点。

缺点是申请限制仍然较强，通常要求公民或绿卡身份。如果你对其他投资平台感兴趣，可以看看下面几个

股票投资账户

介绍	注册奖励	简评
Moomoo 富途	送 $1000 股票+8.1%APY	专业，无手续费，免费提供二级市场信息。新手高手都可以用。有华人客服。需要 SSN
TradeUp 老虎证券	送 50 股 NVDA+ 抽 5 股+4% 三个月	无手续费，支持美股和港股，有 WebTrading。有华人客服。无 SSN 也能申请。全球可用。
TradeUp 老虎证券 IRA	送 1 股 SGOV+ 抽 5 股	0 佣金，0 手续费，0 平台费；支持美股、ETF 以及碎股交易；中英文双语在线客服。有大量转仓奖励
Webull 微牛	4% Match	无手续费，存钱送股票活动多
Robinhood 罗宾侠	送 1 只股票	无手续费，有提供利息的现金账户。页面简介适合新手
Interactive Brokers 盈透证券	最高 $1000	支持范围广。交易平台专业、全面、现金高利率。
Schwab 嘉信投资	最多送 $1000	专业好用。全球 ATM 免费提现，股票零佣金
Fidelity 投资账户	注册链接	老牌券商，免交易费，还送 TurboTax
Firstrade 第一证券	暂无	无手续费，支持国际账户，无需存款送股票
SoFi Invest	开户送 $75	无手续费，支持 Stock Bits
WealthFront 理财	送 $5000 免费额度	自动化投资理财
M1 Finance 投资	存钱送 $10	无手续费，可根据组合自动投资
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