「 2025.2 更新」更新了转资产奖励，以及 M1 几个其他产品（最高 10% 返现信用卡、4% 储蓄、加密货币投资）的介绍，如果你常用这个投资平台，可以看看~

感谢读者 Tony 的投稿，这里挂链接含有他的推荐链接，如果也有好东西介绍也欢迎联系我们投稿~本文作者还包括 ymlulu、KUKU

关于 M1 Finance

股票交易有风险，投资需谨慎。

股票交易有风险，投资需谨慎。

股票交易有风险，投资需谨慎。

M1 Finance 成立于 2015 年，总部位于伊利诺伊州芝加哥。该公司已在美国证券交易委员会注册为经纪交易商，并且是金融业监管局（FINRA）和证券投资者保护公司（SIPC）的成员。截至 2020 年 5 月，该公司管理的资产超过 10 亿美元。2020 年，Left Lane Capital 领投了 M1 Finance 的 3,300 万美元 B 轮融资。

M1 Finance 实行零佣金交易和零管理费用，但与 Fidelity、Robinhood 等券商不同，M1 Finance 主打自动投资，投资者不需要频繁关心和操作，只需要建立自己的投资组合即可。

M1 Finance 提供了一种非常独特的投资服务：你需要选择几只股票和 ETF，按照一定的比例建立一个投资组合「 Pie 」，选择一个或者多个「 Pie 」设定为你的投资组合。你也可以理解为是以自定义的方式制作你自己的 ETF。在每天固定的时间窗口，M1 Finance 会按照你所设定比例进行交易买卖。M1 Finance 特别适合不喜欢盯盘、不喜欢频繁买卖的长期/定投投资者。

注册链接

现在通过我们的推荐链接，开户并入金 $10000，可得 $75 奖励。

如果你有其他平台的投资平台转过来，现在有另一个更适合的开户奖励。转移的资产可以获取 0.5% 奖励，最高获取 $25k。如果你转移资产比 $15k 高，那选这个 offer 更好。另外，你还可以开一个 cash account，锁定 1 年更高的 4.5% 利息

M1 Finance 的 Term 中称只有 resident 有资格开户 

The M1 Platform is for U.S. residents only. You must be a legal resident of the United States in order to use the M1 Platform.

如果谎称身份官方应该不会去查，但是对于可能存在的未知风险请自负

费用

  • 无月费，也没有最低存款要求，买卖股票和 ETF 手续费均为 $0
  • 提供无费用的 Spend account 和金属借记卡（由 Lincoln Savings Bank 提供），均需申请

实际操作

以下仅是举例示意，不代表任何投资建议！

“通过定期投资指数基金，一个什么都不懂的业余投资者竟然往往能够战胜大部分专业投资者”——巴菲特

例 1

我想每周定投 $100 到 SPY 和 QQQ，其中 $70 买入 QQQ, $30 买入 SPY。

首先建立一个投资组合 Pie，添加想要投资的股票/ETF 并设定好每支的比例：70% 的资金投向 QQQ, 30% 投向 SPY

然后设置定期从银行转账，频率可以是每周、每两周或者每月。

待资金转入后，如果投资账户有任何余额，M1 Finance 就会按照之前设置的比例自动买入，非常简单。每日买卖交易时间固定，美东时间早上 9:30（美西早上 6:30），即开盘时。如果成为会员，还可以在美东时间下午 3:00（美西中午 12:00）再交易一次。其他时间段无法买卖，好处是避免情绪化频繁交易被“割韭菜”，坏处是短线投资者无法日内交易。

例 2

想定投 SPY 和 QQQ（或其他任何 ETF），但只想买入其中部分股票，不想一股脑全部投资。

投资 ETF 的好处是有专业基金经理或指数为你挑选一系列股票，但同时难免买入不喜欢或不看好的股票。而 M1 Finance 在一定程度上解决了这个问题，可谓一大亮点。

建立投资组合 Pie 时不仅可以加入 ETF，也可以直接加入股票。那么完全可以“模仿” ETF 公开信息中的配比，设置 Pie 中每支股票所占百分比，并去掉不想要的股票。

例如只想投资 QQQ 中占比最大的前 20 支股票，就只加入 20 支股票，并按 QQQ 中的比例为每支设置类似百分比。不过 M1 Finance 中百分比精度为 1%，无法完全按 ETF 实际比例设置。但即使如此，自建“QQQ”的投资回报与真实 QQQ 基本一致，甚至更好（部分原因是指数走势主要受其中占比最大的股票影响，例如 AAPL 和 MSFT）。

这样做还有一大好处：避免 ETF 管理费，因为这个投资组合完全自建自管。不过相对，需要定期手动调整每支股票的百分比，从被动管理 ETF 转为“半主动管理”。但指数型 ETF 变动不大，除非大盘剧变，一般每月调整一次即可。

当然，也可以“抄作业”高回报但高管理费的主动管理 ETF，追求类似回报，同时省下管理费。但这类 ETF 需要更频繁跟随基金经理，手动调整 Pie 中各个股票的百分比。

M1 Plus

M1 Finance 的基本服务是免费的，但是他家还提供了一个收费的 M1 Plus 服务。每年的价格是固定的 $125（有活动的时候首年只需 $45），和资产量无关。增值服务如下：

  • 1% 年利率的 Checking Account：配合投资账户还不错，可以保证暂时不投资的钱不空闲着，至少有 1% 的收益
  • 1% 返现的 Debit Card（金属卡）：符合要求的 Debit 消费，可以获取 1% 的返现。当然，也给出了 exclusion 如下。就是不知道是不是按照写的执行，如果不是的话 debit 可以做的事情还是很多的，有时候有一些额外返现活动，上限都比较一般。
Qualifying purchases are purchases for goods and services minus returns and other credits. Qualifying purchases do NOT include fees or interest charges, ATM transactions, cash over portions of point-of-sale transactions, Peer-to-Peer (P2P) payments (such as Apple Pay Cash) , and loan payments or account funding made with your debit card are not eligible for cash back rewards. In addition, purchases made using third-party payment accounts (services such as Venmo® and PayPal™, who also provide P2P payments) may not be eligible for cash back rewards.
  • 2% LOANS THROUGH M1 BORROW：用他家贷款有 1.5% 利息减免
  • 额外的交易时间：AN AFTERNOON TRADE WINDOW Get more control over how you invest: Invest in the morning or the afternoon, or both when you have more than $25,000 in your investment portfolio.

其中就是 Debit 1% 返现比较有意思，不知道他家的忍耐度咋样。

其他产品

信用卡

M1 最近推出了信用卡，此卡固定 1.5% 返现，指定商户 10% 返现，年费 $95（首年不免），无 FTF。申请需要先有 M1 账户

这个 10% 是按不同商家计算的，比较大的亮点就是 Apple 有 2.5% 返现，5% 以上的都是餐馆、娱乐、软件之类。

加密货币

他们还提供加密货币投资的渠道

Saving 账户

他们的 saving 账户还蛮不错的，提供最高 4.5% 的利率~

总结

M1 Finance 是一家非常独特的券商：自动定期转账，自动按比例投资，无法频繁买卖。特别适合没有时间实时盯盘、寻求全自动定投、希望做长期投资的投资者。只需设定好投资组合，一键再平衡就会自动操作。如果你的投资方式需要自由买卖股票，那么就不适合这家。

另外，M1 Finance 的界面交互逻辑做得不太好，特别是手机版。但是一旦上手，操作起来还是比较简单的。

如果你对其他美股投资平台感兴趣，可以参见下面几个

股票投资账户

介绍 注册奖励 简评
Moomoo 富途 送 $1000 股票+8.1%APY 专业，无手续费，免费提供二级市场信息。新手高手都可以用。有华人客服。需要 SSN
TradeUp 老虎证券 送 50 股 NVDA+ 抽 5 股+4% 三个月 无手续费，支持美股和港股，有 WebTrading。有华人客服。无 SSN 也能申请。全球可用。
TradeUp 老虎证券 IRA 送 1 股 SGOV+ 抽 5 股 0 佣金，0 手续费，0 平台费；支持美股、ETF 以及碎股交易；中英文双语在线客服。有大量转仓奖励
Webull 微牛 4% Match 无手续费，存钱送股票活动多
Robinhood 罗宾侠 送 1 只股票 无手续费，有提供利息的现金账户。页面简介适合新手
Interactive Brokers 盈透证券 最高 $1000 支持范围广。交易平台专业、全面、现金高利率。
Schwab 嘉信投资 最多送 $1000 专业好用。全球 ATM 免费提现，股票零佣金
Fidelity 投资账户 注册链接 老牌券商，免交易费，还送 TurboTax
Firstrade 第一证券 暂无 无手续费，支持国际账户，无需存款送股票
SoFi Invest 开户送 $75 无手续费，支持 Stock Bits
WealthFront 理财 送 $5000 免费额度 自动化投资理财
M1 Finance 投资 存钱送 $10 无手续费，可根据组合自动投资
股票知识：基础知识、 ETF 知识、中概股、港股、美股报税

注册链接

其他产品如下